N26 Girokonto – Aktueller Test & Erfahrungen | August 2018

87/100
Gut
Zinsen/Zinsgarantie:
Kundenservice:
Webseite:
  • Kontoführungsgebühren: 0,00 €
  • keine Auslandsgebühren
  • Habenzinsen: 0,00 %
  • Dispozinsen: 8,90 %
  • Überziehungszinsen: 8,90 %
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  • Zinsen & Konditionen
    94%
  • Kundenservice
    95%
  • Website
    88%

Allgemeines

Die Direktbank N26 gründete sich im Februar 2013. Im Juli 2016 erhielt die Bank ihre eigene Banklizenz. Zuvor agierte sie mit der Banklizenz der Wirecard Bank AG. Im Juni 2018 hatte die Bank erstmalig mehr als 1 Millionen Kunden. Das Unternehmen gründete sich mit dem Ziel das alltägliche Bankgeschäft des Verbrauchers auf das Smartphone zu bringen. Dadurch erklärt sich auch, dass die Bank vor allem junge Menschen anspricht. 60 Prozent der Kunden von N26 sind jünger als 35 Jahre. Die Direktbank hat ihren Sitz in Berlin und bietet derzeit ihre Dienstleistungen in 17 europäischen Ländern an.

Vielleicht fragt man sich an dieser Stelle, was überhaupt genau eine Direktbank ist. Eine Direktbank zeichnet sich im wesentlichen dadurch aus, dass sie das Bankgeschäft ohne ein eigenes Filialnetz betreibt.

 

Zinsen & Konditionen

Das Girokonto kann ohne Kontoführungsgebühren eröffnet werden. Auch sonst stehen bei normalen Bankgeschäften keine Gebühren an. Jedoch ist das Abheben von Bargeld am Geldautomaten in Deutschland im Monat limitiert. Das Limit beträgt entweder drei oder fünf Abhebungen pro Monat. Das Limit wird auf fünf Abhebungen gesetzt, wenn man bestimmte Bedingungen erfüllt. Erhält man zum Beispiel jeden Monat Geldeingänge über 1000€ oder ist jünger als 26 Jahre darf man fünfmal im Monat kostenlos Geld an einem Geldautomaten in Deutschland abheben. Überschreitet man dieses Limit, kostet jedes weitere Geld abheben 2€. Alternativ kann man aber über den Service von Cash26 bei diversen Partnern – Partner sind zum Beispiel einige REWE oder DM Filialen – durch das Erstellen eines Barcodes beliebig oft Geld abheben. Gleichzeitig kann durch diese Funktion auch Geld eingezahlt werden. Im Monat können insgesamt 100€ kostenlos über Cash26 eingezahlt werden. Nach den ersten 100€ im Monat, welche man einzahlt, wird eine Gebühr von 1,5 Prozent auf den eingezahlten Betrag fällig.

Im Ausland kann man kostenlos Geld in der Währung Euro abheben. Beim Abheben von Fremdwährungen fallen Gebühren von 1,7 Prozent des abgehobenen Betrages an. Das basis Girokonto kommt mit einer MasterCard. Zusätzlich kann man dazu eine MaestroCard kostenlos bestellen. Bei Abhebungen am Geldautomaten mit der MaestroCard werden jedesmal 2€ als Gebühr vom Konto abgebucht. Überzieht man sein Girokonto, müssen 8,9 Prozent Zinsen auf den überzogenen Betrag bezahlt werden. Neben dem eben beschriebenen kostenlosen Angebot von N26, bietet die Bank auch Konten mit Kontoführungsgebühren an.

Für Reisende wird das N26 Black Konto angeboten. Als Kunde von N26 Black kann man kostenlos Fremdwährungen im Ausland abheben und kann von verschiedenen Versicherungen Gebrauch machen. N26 Black kostet im Monat 9,90€. Des Weiteren bietet N26 das Konto N26 Metal für 16,90€ im Monat an. Auch hier hat man die zusätzlichen Services, welche N26 Black bietet. Außerdem hat der Kunde von N26 Metal eine besondere Mastercard, welche aus Metall gefertigt ist. N26 Metal ist also vor allem Prestige. N26 zahlt jedoch keinem seiner Kunden Zinsen auf sein Kontoguthaben. Die Bank bietet jedoch die Funktion N26 Savings. Hier hat man als Kunde die Möglichkeit sein Geld zu investieren. Dabei ist der maximale Zinssatz 1,48 Prozent.

 

Sicherheit & Support

Die Bank verspricht seinen Kunden eine hundertprozentige Sicherheit. Wie es die EU Richtlinien vorsehen, sind auf dem Girokonto bis zu 100.000€ durch die nationale Einlagensicherung geschützt. Alle Transaktion, welche in der App getätigt werden, sind durch ein dreistufiges Sicherheitsverfahren geschützt.

Die Banking App kann nur durch die Eingabe eines Codes, Touch ID oder Face ID geöffnet werden. Für jegliche Transaktionen wird zusätzlich eine vierstellige PIN benötigt. Als Kunde wird man nach jeder Transaktion durch eine Push-Benachrichtigung auf diese hingewiesen. So behält der Kunde seinen Kontostand immer im Blick und kann jede Transaktion sofort auf ihre Richtigkeit überprüfen. Zusätzlich kann der Kunde jederzeit in der App seine persönliche Karteneinstellung anpassen und so für optimale Sicherheit sorgen.

N26 arbeitet ständig daran die Sicherheit ihres Banking weiter zu verbessern. Um in diesem Bereich effektive Fortschritte zu erzielen, errichtete das Unternehmen das sogenannte N26 Bug Bounty Program, welches IT Spezialisten durch Prämien ermutigt Schwachstellen im System zu finden, bevor es zu tatsächlichen Schäden kommt. N26 Kunden können sich für Support entweder auf der Internetseite schlau machen, wo auf viele Fragen Antworten gegeben werden, oder persönlich mit N26 in Kontakt treten. Eine persönliche Kontaktaufnahme ist durch einen Chat, eine E-Mail oder ein Telefonat möglich.

 

Vorteile

  • digital
  • innovativ
  • das Girokonto ist kostenlos

 

Nachteile

  • limitierte Geldabhebungen am Geldautomaten
  • limitierte Geldeinzahlungen

 

Fazit

Die Direktbank ist ein innovatives Unternehmen, welches viele Fortschritte im digitalen Banking gemacht hat. Man hört von vielen positiven N26 Erfahrungen. Die Nutzer schätzen die leichte und unkomplizierte Bedienung der App. Sie schwärmen von den digitalen Funktionen, die N26 seinen Kunden bereitstellt. Jeder Verbraucher, welcher Interesse an einer innovativen und digitalen Direktbank hat, sollte der Bank eine ernsthafte Chance geben. Viele Kunden sind ebenfalls vom Konto der ING Diba begeistert, überzeugen Sie sich jetzt selbst.

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  • Zinsen & Konditionen
    94%
  • Kundenservice
    95%
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    88%
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