Bestes Tagesgeldkonto | Eine flexible und sichere Geldanlage!

Hier finden Sie einen aktuellen Vergleich über die verschiedenen Angebote von Tagesgeldern. Heutzutage ist es nämlich alles andere als einfach, das richtige Konto mit den passenden Konditionen zu finden. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen einen einfachen Überblick über die verschiedenen Offerten. Nachstehend sind natürlich auch ausführliche Antworten zu den wichtigsten Fragen zu finden.

Unsere Empfehlung: Consorsbank
  • keine Gebühren und kostenlose Verwaltung
  • Ausschüttung einmal pro Quartal
  • Zinsen sind für 12 Monate garantiert
Tagesgeldrechner
  • aktuelle Zinsen im Überblick
  • Top Anbieter mit verschiedenen Angeboten
  • übersichtlicher Vergleich

Letztes Update: 1. August 2018

Infos zu Werbepartner

Karte
Zinsen
Informationen
Zinsertrag
Note

Karte
Consorsbank


mehr Infos

Zinsen

0,60 %

bis 25.000 €

Informationen
  • vierteljährliche Ausschüttung
  • 12 Monate Zinsgarantie
  • kostenlose Verwaltung
  • danach 0,05 %
Zinsertrag

30,52 €

Note
1,0Ergebnis
SEHR GUT

Karte
Renault Direkt Bank


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Zinsen

0,50 %

bis 100.000 €

Informationen
  • monatliche Ausschüttung
  • Sicherung bis 100.000 €
  • keine Gebühren
  • jederzeit verfügbar
Zinsertrag

50,23 €

Note
1,1Ergebnis
SEHR GUT

Karte
Austrian Anadi Bank


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Zinsen

0,44 %

bis 100.000 €

Informationen
  • 14-tägige Ausschüttung
  • Sicherung bis 100.000 €
  • fixer Zinssatz
  • keine Gebühren
Zinsertrag

44,67 €

Note
1,3Ergebnis
SEHR GUT

Karte
Deutsche Kreditbank


mehr Infos

Zinsen

0,20 %

bis 100.000 €

Informationen
  • monatliche Ausschüttung
  • 12 Monate Zinsgarantie
  • darüber keine Zinsen
  • Sicherung bis 100.000 €
Zinsertrag

20,02 €

Note
1,3Ergebnis
SEHR GUT

Karte
Volkswagen Bank


mehr Infos

Zinsen

0,40 %

bis 50.000 €

Informationen
  • monatliche Ausschüttung
  • Sicherung bis 858 Mio. €
  • 4 Monate Zinsgarantie
  • danach 0,20 % Zinsen
Zinsertrag

26,70 €

Note
1,5Ergebnis
SEHR GUT

Karte
Audi Bank


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Zinsen

0,40 %

bis 50.000

Informationen
  • monatliche Ausschüttung
  • Summe jederzeit verfügbar
  • 4 Monate Zinsgarantie
  • danach 0,20 %
Zinsertrag

26,70 €

Note
1,9Ergebnis
GUT

Karte
Fimbank


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Zinsen

0,55 %

bis 100.000 €

Informationen
  • 14-tägige Ausschüttung
  • Sicherung bis 100.000 €
  • variabler Zinssatz
  • danach keine Zinsen
Zinsertrag

55,91 €

Note
1,6Ergebnis
GUT

Karte
Deutsche Industriebank


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Zinsen

0,05 %

unbegrenzt gültig

Informationen
  • vierteljährliche Ausschüttung
  • Einlagensicherung bis 391 Mio. €
  • 4 Monate Zinsgarantie
  • keine Gebühren
Zinsertrag

5,00 €

Note
1,8Ergebnis
GUT

Karte
Rabo Direct


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Zinsen

0,30 %

bis 500.000 €

Informationen
  • monatliche Ausschüttung
  • Einlagensicherung bis 100.000 €
  • Zinsgarantie bis 500.000 €
  • danach 0,01 % Zinsen
Zinsertrag

30,11 €

Note
1,8Ergebnis
GUT

Karte
pbb direkt


mehr Infos

Zinsen

0,05 %

bis 500.000 €

Informationen
  • vierteljährliche Ausschüttung
  • Sicherung bis 618 Mio. €
  • fixer Zinssatz
  • doppelte Einlagensicherung
Zinsertrag

05,02 €

Note
2,0Ergebnis
GUT


Das heutige Tagesgeldkonto kann als eine andere, sozusagen modernisierte Form des früheren Sparbuches bezeichnet werden. Wie das Wort ausdrückt, ist das Tagesgeldkonto ein eigenes Konto, auf dem das Ersparte tagtäglich verfügbar ist. Im Gegensatz zum Girokonto mit dessen Möglichkeit eines Dispo-Kredites wird das Konto ausschließlich als Guthabenkonto geführt. Anders als beim Festgeldkonto als einer anderen Möglichkeit zum Geldsparen gibt es für das Konto keine Kündigungsfristen. Das Konto wird eröffnet, und anschließend werden je nach Bedarf und Möglichkeit Sparbeträge eingezahlt. Während das Guthaben auf dem Girokonto in der heutigen Zeit so gut wie gar nicht verzinst wird, ist der Zinssatz für das Tagesgeldkonto einerseits recht gut, andererseits aber deutlich niedriger als für das Festgeldkonto. Letztendlich wird über das Konto kein Zahlungsverkehr abgewickelt. Auch das ist ein deutlicher Unterschied zum besten Girokonto. Einzahlungen und Abhebungen sind die einzigen Buchungsvorgänge auf dem Tagesgeldkonto.

Sichere und einfache Geldanlage auf dem Tagesgeldkonto

girokonto-vergleichGeldsparen ist von seiner Art her denkbar einfach. Darin sind sich alle Sparformen sehr ähnlich. In freigewählten oder vertraglich festgelegten Abständen wird der infrage kommende Geldbetrag auf das Sparkonto eingezahlt. Im vergangenen Jahrhundert war es das Sparbuch. Das gibt es auch heute noch, wobei das Tagesgeldkonto eine von mehreren alternativen Sparformen ist. Es hat durchaus Vorteile gegenüber dem traditionellen Sparbuch mit seiner oftmals mehrmonatigen Kündigungsfrist sowie mit einem manchmal begrenzten Verfügungsrahmen. Wie der Tagesgeld Kontovergleich zeigt, ist beim Tagesgeldkonto alles anders und flexibel. Über die vorhandene Sparsumme kann ganz nach Belieben verfügt werden. Der Zinssatz wird seitens des Kreditinstitutes allerdings ebenso flexibel gehandhabt. Eine längere Zinsfestschreibung gibt es nicht. Das Kreditinstitut kann den Sparzins quasi von heute auf morgen sowohl nach oben als auch nach unten ändern. Eine Zinserhöhung ist vom gesamtwirtschaftlichen Zinsniveau abhängig und in diesen Monaten eher unwahrscheinlich. Mit Geldanlagen auf den Tageskonten können Banken und Sparkassen ihrerseits ebenfalls nur kurzfristig planen. Auch für sie sind aus diesem Grunde nur niedrigere Habenzinsen zu erzielen, wenn sie das Tagesgeld anlegen oder verleihen. Eins zieht das andere nach sich. Erzielen die Kreditinstitute weniger Zinsen, wird den Anlegern für ihr Konto ein dementsprechend geringer Habenzins angeboten.

Kostenlos und mit Höchstzinsen

Alle Sparkassen und Banken, die nach dem Kreditwesengesetz KWG als Universal- beziehungsweise als Vollbank zugelassen sind, bieten ein Tagesgeldkonto an. Die Kreditinstitute teilen sich in die Filialbanken und Sparkassen, in die Online-Banken sowie in die Direktbanken auf. Erfahrungsgemäß bieten die im Internet präsenten Banken die besten, sprich höchsten Habenzinsen an. Das ist deswegen möglich, weil sie im Gegensatz zu den Filialunternehmen mit deren persönlicher Kundenberatung sowie mit den Niederlassungen am Ort einen deutlich geringeren Personal- und Verwaltungsaufwand haben. Durch diese verschlankte Geschäftsstruktur, ergänzt durch flache Hierarchien mit kurzen Entscheidungswegen sparen sie Ausgaben. Das wirkt sich im Ergebnis wie eine Mehreinnahme aus. Die kommt den Sparern zugute. Ihnen wird für ihr Tagesgeldkonto ein spürbar besserer Habenzinssatz angeboten. Heutzutage beträgt die Rendite auf dem Tagesgeldkonto von Onlinebanken etwa ein Prozent p.a.

Zinseszinsen durch kurzfristige Zinsgutschriften

girokonto-testsiegerAbhängig von dem Angebot des einzelnen Kreditinstitutes werden die Zinsen monatlich, quartalsweise bis hin zu jährlich dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Der kluge Sparer lässt sie als Guthaben stehen. Da das jeweils neue Guthaben verzinst wird, ergibt sich dadurch der Effekt von Zinseszinsen. Auch Kleinvieh macht Mist! Je nachdem, um welche Sparsumme es sich für welchen Zeitraum handelt, erhöht sich der Saldo auf dem Konto durchaus sichtbar. Vor diesem Hintergrund ist das Tagesgeldkonto dann besonders gut oder sehr gut, wenn die Zinsen monatlich gutgeschrieben werden. Für den Kontoinhaber ist die einmalige Zinsgutschrift zum Jahresende am ungünstigsten, für das Kreditinstitut hingegen am finanziell günstigsten. Hier finden Sie einen aktuellen Tagesgeld Zinsenvergleich 2018.

Fester Zinssatz zur Werbung von Neukunden

Grundsätzlich ist es unüblich, den Zinssatz für das Tagesgeldkonto über einen längeren Zeitraum hinweg festzuschreiben. Eine Ausnahme davon machen Banken und Sparkassen oftmals bei Neukunden. Denen wird, als Gegenleistung für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos, eine Zinsfestschreibung für mehrere Monate bis hin zu einem Jahr angeboten. Doch aufgepasst beim Tagesgeld Vergleich: Bei den einen ist dieses Verzinsungsangebot auf einen Höchstbetrag begrenzt, bei den anderen an eine Mindesteinlage auf dem Tagesgeldkonto gebunden. Der Tagesgeldanleger sollte sich immer vor Augen führen, dass ihm nichts geschenkt wird. Sparkassen und Banken wollen an und mit den Kunden verdienen; und zwar sowohl durch Geldanlagen wie auf dem Tagesgeldkonto als auch durch Sollzinsen für das Geldverleihen.

Sichere Geldanlage durch bundesweiten Einlagensicherungsfonds

Der Tagesgeldanleger fragt sich, wie sicher das Geld ist, das er bei seiner Bank anlegt, ihr sozusagen anvertraut. Bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 EUR je Konto beziehungsweise Anleger ist das Sparguthaben durch den Einlagensicherungsfonds gesetzlich gesichert und vor einer Bankeninsolvenz geschützt. Dieser Betrag ist für das Tagesgeldkonto als Sparform hoch genug. Wer eine höhere Summe anlegt, der entscheidet sich eher für das Festgeldkonto mit einem deutlich höheren Habenzinssatz. Erfahrungsgemäß werden Sparsummen in dieser Höhe auf ein Festgeld- sowie auf das Tagesgeldkonto aufgeteilt. Weiter Details finden Sie bei einem Festgeldkonto Vergleich.

Zinsgutschriften auf dem Konto sind Kapitaleinnahmen

girokonto-studentenJede Einnahme, die der Bürger erzielt, ist steuerpflichtig. Wie es heißt, muss sie steuerlich erklärt, also in die Jahressteuererklärung aufgenommen werden. Das betrifft auch die Zinseinnahmen auf dem Tagesgeldkonto. Von ihrer Art her sind sie Erträge aus Kapital. Das Tagesgeld ist Kapital, und die Zinsgutschriften sind die Erträge daraus. Sie unterliegen der Abgeltungssteuer. Die ist eine besondere Form der Einkommensteuer und beträgt ein Viertel, also 25 % des Kapitalertrages. Darüber hinaus wird der Kapitalertrag mit 5,5 % Solidaritätszuschlag versteuert, vergleichbar mit der Lohnsteuer. Ohne einen Freistellungsantrag des Geldanlegers bei seinem Kreditinstitut wird die Abgeltungssteuer direkt von dort aus an das Finanzamt bezahlt. Mit Freistellungsantrag übernimmt das der Kapitalanleger in seiner Jahressteuererklärung.

Europäische Zentralbank EZB bestimmt den Zinssatz

Im weitesten Sinne ist der EZB-Leitzins maßgebend für den auf dem Konto angebotenen Habenzinssatz. Dabei handelt es sich um den Hauptrefinanzierungszinssatz. Den legt die EZB für alle Geschäftsbanken zum Geldaufnehmen und zum Geldanlegen fest. Die Kreditinstitute geben diesen Leitzins weiter, bis hin zum Sparkunden mit seinem Tagesgeldkonto. In Zeiten der EZB-Niedrigzinspolitik beträgt dieser EZB-Zinssatz 0,00 Prozent.

Bestes Tagesgeldkonto muss auch mit Referenzkonto kostenlos sein

Das Kreditinstitut hat mit dem Konto buchstäblich keine Arbeit. Die Onlineplattform wird dem Kontoinhaber zur Verfügung gestellt, der alle Buchungen eigenständig erledigt. Alles ist automatisiert. Aus diesem Grund sollte, man könnte auch sagen muss das Tagesgeldkonto kostenlos angeboten werden. Kostenlos heißt in diesem Sinne ohne laufende Kontokosten sowie ohne jegliche Buchungsgebühren. Dasselbe gilt für ein Referenzkonto als neu einzurichtendes Girokonto. In diesem Punkt sind die Angebote der Kreditinstitute unterschiedlich. Einige von ihnen erwarten, dass der Kontoinhaber auch ein gebührenfreies Girokonto, bestenfalls als Gehaltskonto neu eröffnet und als Referenzkonto nutzt. Andere Banken legen darauf keinen Wert. Hier kann der Sparer selbst entscheiden, ob er ein neues Girokonto eröffnet, oder aber das schon vorhandene als sein Referenzkonto für das Tagesgeldkonto nutzt.

Weiter geht’s hier zu unseren aktuellen Tagesgeld Rechner. Hier sehen Sie die aktuellen Zinsen vom 22. August 2018.

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