DKB Visa Card – Aktueller Test & Erfahrungen | Dezember 2018

92/100
Sehr Gut
Zinsen/Zinsgarantie:
Kundenservice:
Webseite:
  • Kartensystem: VISA
  • Jahresgebühr: 0,00 €
  • Sollzinsen: 7,50 %
  • Partnerkarte: 0,00 €
  • max. Haftung: 50,00 €
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  • Zinsen & Konditionen
    90%
  • Kundenservice
    94%
  • Website
    90%

Allgemeines

Mit der DKB Visa Card bekommen Sie einfach und unkompliziert weltweit an jedem Geldabhebeautomaten mit Visa-Logo kostenlos Bargeld. Die DKB selbst unterhält keine eigenen Filialen und hat sich zudem keinen Geldautomatenverbund angeschlossen. Doch auch ohne Automat können Sie Bargeld erhalten. Bei Bargeldabhebungen an einem Schalter in einer Fremdbank fallen jedoch Gebühren sowie eventuelle Fremdbankgebühren an.

Prinzipiell gibt es die DKB Kreditkarte nur in der „kostenlosen“ Variante und ist ein wichtiger Bestandteil des DKB-Cash-Angebots. Dabei handelt es sich um ein Kombinationsangebot aus Internet-Girokonto und Visa Card.

Bei der Abhebung laufen zwei Buchungen im Hintergrund ab. Der Betrag selbst, der abgehoben werden soll ist die eine Buchung, die andere die Gebühr für die Abhebung selbst. Auf der Kreditkartenrechnung selbst ist die erste Buchung zu sehen, die zweite jedoch nicht, da die DKB diese Buchung selbst bezahlt und nicht an Sie weiterreicht. Wer mir der Kreditkarte von DKB in einem Fremdwährungsausland abhebt, spart somit gleichzeitig auch die Spesen der Wechselstube, da die DKB kein Auslandseinsatzentgelt sowie keine weiteren Aufschläge auf den Wechselkurs berechnet.

Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft ist übrigens ein Kreditinstitut, das seinen Sitz in Berlin hat und eine Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank ist. Das Geschäftsmodell der DKB bezieht sich auf zwei Säulen. Die erste Säule stellt das Privatkundengeschäft dar, die zweite Säule das Modell der Geschäftsbank. Am Ende des Jahres 2016 stand die DKB an 16. Stelle der größten Banken Deutschlands.

 

Kreditkarte beantragen

Die Kreditkarte der DKB ist kostenlos und mit der Eröffnung eines ebenfalls kostenlosen online Girokontos verbunden. Der Antrag erfolgt stets online auf der Website der DKB. Benötigt werden unter Umständen eine Kopie der Meldebescheinigung, eine Kopie des Aufenthaltstitels oder auch ein aktueller Einkommensnachweis. Auch ein Post-Ident-Formblattes kann für die Eröffnung benötigt werden. Beim Antrag selbst erfahren Sie außerdem Näheres zum Ablauf.

Der Antrag dauert zudem nur wenige Minuten. Nach einigen Werktagen erhalten Sie einen Brief mit dem Post-Ident-Bogen, welchen Sie unterschreiben müssen und bei der Post-Filiale einreichen müssen. Die Kreditkarte, die Karte für das Girokonto und die dazugehörigen PIN-Bögen erhalten Sie nach Bearbeitung des Antrages ebenfalls per Post. Dies dauert durchschnittliche eine Woche.

 

Sicherheit & Kundenservice

Die Sicherheit steht bei DKB an oberster Stelle. Aus diesem Grund bietet die Bank die „DKB-Cash-Sicherheitsgarantie“ und wendet stets nur die neueste Sicherheitstechnologie an. Bei DKB können Sie selbst den Anmeldenamen sowie den PIN für das Internet-Banking individualisieren. Die Daten können somit jederzeit von Ihnen selbst in regelmäßigen Abständen geändert werden.

Für einen sicheren Datentransfer benutzt DKB eine SSL-Verschlüsselung, welche den Missbrauch von Daten verhindert. Der Browser stellt dabei durch ein SSL-Protokolls eine gesicherte Verbindung her. Ungewolltes Lesen oder das Manipulieren von sensibler Daten wird somit verhindert.

Da das Online-Shopping nicht nur einfach schnell und bequem ist, sondern auch immer beliebter wird, ist auch in diesem Bereich ein Schutz von hoher Bedeutung. Zu Ihrem Schutz wird bei Kreditkartenzahlungen das 3D Secure-Verfahren angewandt. Dies ist ein besonderer Service von Visa, Mastercard sowie DKB, der einen zusätzlichen Schutz beim Online-Shopping gewährleisten soll.

Auch der Kundenservice wird bei DKB groß geschrieben. Möchten Sie eine Karte sperren lassen? Oder haben Sie Fragen zu einem bestimmten Produkt? Brauchen Sie Unterstützung in einem anderen Bereich? Dann ist DKB mit einem freundlichen Kundenservice für Sie da!

Angebot, Konditionen & Besonderheiten

Grundsätzlich ist Angebot für alle Kunden vollkommen frei von Grundgebühren. Unterschieden wird dennoch in sogenannte „Aktiv- und Passiv-Kunden“. Als Aktiv-Kunde gelten alle Kunden, die einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro oder mehr verbuchen können. Alle anderen Kunden werden als Passiv-Kunden angesehen.

Auch in Ländern, die eine fremde Währung aufweisen, lässt sich als Aktiv-Kunde mit der Kreditkarte kostenlos Bargeld an Geldautomaten abheben. Es gibt keine einmalige Gebühr und auch kein prozentualer Betrag wird dabei fällig. Auch das bargeldlose Bezahlen kann kostenlos genutzt werden. Für Passiv-Kunden gilt dieses Angebot jedoch nur innerhalb der EU. In Fremdwährungsländern kommt es zu einer Gebühr von 1,75 % des abgehobenen Betrags oder der Rechnungssumme.

Der Karteninhaber darf die Karte nur innerhalb des Verfügungsrahmens, der von der DKB festgelegt wird nutzen. Das Guthaben darf dabei vollständig genutzt werden. Ein Ausgleich der Umsätze muss bei der Fälligkeit gewährleistet werden. Kommt es zu einem Kartenverlust oder einer missbräuchlichen Verwendung, hat der Kunde die Bank unverzüglich zu informieren. Außerdem muss eine Anzeige bei der Polizei erfolgen, sollte es zu einem Missbrauch gekommen sein.

Alle Verfügungen, die über die Kreditkarte getätigt wurden, werden über das Internetkonto der DKB abgerechnet. Die Kreditkartenabrechnung erfolgt dabei einmal monatlich. Im Internet kann diese aufgerufen werden. Auch die Umsätze können online eingesehen werden. Sollzinsen fallen nicht an, solange das Internetkonto im Plus ist und der Verfügungsrahmen der Kreditkarte nicht ausgeschöpft wird. Der Karteninhaber verpflichtete sich die Abrechnungen und Kontoauszüge auf ihre Richtigkeit zu überprüfen. Einwendungen sind innerhalb einer vier Wochen Frist zu erheben.

Der Inhaber der Karte haftet nicht für Schäden, die nach Eingang einer Verlustanzeige durch missbräuchliche Verwendung entstanden sind. Für Schäden, die daraus resultiert sind, beschränkt sich der Karteninhaber auf einen Höchstbetrag von 50 Euro. Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit sind davon ausgenommen.

 

Vorteile

  • kostenfreie Karte ohne Grundgebühren
  • inklusive gratis Girokonto
  • kostenlose Partnerkarte auf Wunsch
  • weltweit gebührenfreies Abheben von Bargeld an Geldautomaten für Aktiv-Kunden
  • weltweit gebührenfreies Bezahlen mit Kreditkarte für Aktivkunden
  • EU weites gebührenfreies Abheben von Bargeld an Geldautomaten für Passiv-Kunden
  • EU weites gebührenfreies Bezahlen mit Kreditkarte für Passiv-Kunden
  • schnelle Beantragung
  • Tagesgeldkonto mit 0,20 % Zinsen optional
  • Dispo-Kredit bei Bedarf

 

Nachteile

  • Gebühren von 1,75 % für Passiv-Kunden, wenn in Fremdwährungsländern mit der Karte bezahlt wird
  • Gebühren von 1,75 % für Passiv-Kunden, wenn in Fremdwährungsländern mit der Karte abgehoben wird
  • Mindestabhebungs-Betrag von 50 Euro

 

Fazit

Die DKB Kreditkarte ist eine gratis Kreditkarte, bei der das kostenlose Bezahlen und Abheben an Geldautomaten möglich ist. Für Aktiv-Kunden entstehen dabei weltweit keine Gebühren, für Passiv-Kunden gibt es innerhalb der EU keine Grundgebühren. Die Kreditkarte sowie das zugehörige Internetkonto sind besonders gut für Menschen geeignet, die auf eine herkömmliche Bankfiliale verzichten können, denn Filialen gibt es bei DKB nicht. Die Abrechnung der Kreditkarte sowie die Kontostände können jederzeit über das Internet eingesehen werden.
PS: Holen Sie sich jetzt die Angebote der Advanzia Card ein und überzeugen Sie sich selbst.

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